זוכרים שבפוסט הקודם הבטחתי שאחזור למקורות? אז הנה אני מיישמת, ואנחנו מתחילים בצעד הראשון בדרך לניהול נכון של כלכלת המשפחה שלכם:
אמצו 2 עקרונות ברזל לניהול כלכלת המשפחה:
💎 אם אתם זוג שמנהלים יחידה כלכלית משותפת – זה יעבוד אך ורק אם שני בני הזוג מתחייבים לתהליך – אין טעם שאחד יעשה והשני לא ישתף פעולה. זה פשוט לא יעבוד.
💎 אל תתעסקו בהאשמות. כשאנחנו נכנסים למדרון החלקלק של ההאשמות הדדיות, שום טוב לא צומח מזה. קבלתם החלטה משותפת לעשות סדר, להבין כמה החיים עולים לכם ולבנות תכנית עסקית לתא המשפחתי שלכם? מהנקודה הזו אפשר רק לצמוח. יחד.
השלב הראשון הוא הבנה של המצב הקיים – כמה החיים עולים לנו בכלל?
קודם כל, למה חשוב להבין את המצב הכלכלי הקיים?
מבטיחה חגיגית שתמצאו לפחות סעיף אחד שיגרום לכם להגיב ככה:
"מה??
אין מצב שאנחנו משלמים 389 על כבלים כשהילדים כל היום בטלפון ובנטפליקס"
חשוב להבין כמה אנחנו מוציאים על אוכל, בילויים, ביטוח, קניות, ועוד. כשעוברים על כל הההוצאות יחד, מגלים את התמונה הגדולה.
קריטי לקחת בחשבון את את המשמעות של הפריסה לתשלומים.
רק כך נוכל לראות את ההוצאות שלנו בבירור, בלי להתעלם מאותם תשלומים שנפרסים לחודשים ארוכים ונעלמים לנו מהעין.
אז, איך מתחילים לבדוק כמה החיים עולים לכם?
וירוס הקורונה שינה לרובנו את ההתנהלות הכלכלית, לכן אני ממליצה להתחיל מלעבור על 3 חודשים אחרונים ולהשוות אותם לחודש או שניים מתקופת טרום קורונה. חשוב מאוד להתייחס לתקופה של טרום קורונה, ששינתה חלק מההוצאות שפעם היו חלק בלתי נפרד מהחיים שלנו והשתנו עם הזמן. מתי לאחרונה ראיתם בפירוט האשראי חיוב על מסעדה? על סרט? ובכמה התנפח חשבון החשמל והסופרמרקט שלכם? פחות הוצאות על חוגים וחופשות, יותר הוצאות על מזון ומחשוב.
בוחרים את התקופה הרלוונטית ואז סורקים את ההוצאות בכל כרטיסי האשראי והעו"ש של הבנק וממיינים כל הוצאה לפי הסעיף הרלוונטי שלה.
בלינק הזה תוכלו להוריד את קובץ האקסל בו אני נעזרת למיון ההוצאות, ממליצה!
כמה נקודות שאני מסתכלת עליהן כשאני סורקת את ההוצאות שלי:
סכום גבוה שלא מסתדר עם מה שזכרתם? בדקו את הקבלה שניתנה לכם במעמד התשלום.
נצלו את תהליך הבדיקה למו"מ עם הספקים בתחומים השונים.
העירו את חברות הסלולר והכבלים שלכם, בד"כ יש מבצע שימור לוהט ששווה לבדוק 🙃
ביטוחים, או "החור השחור" כפי שאני נוהגת לכנות אותו – רשמו את 4 הספרות האחרונות של כ"א + חברת הביטוח + סכום מדויק לתשלום.
ככה יהיה לכם נוח להבין כאשר הסוכן או חברת הביטוח יסבירו על מה החיוב.
ניהול פיננסי עסקי ואישי
הי, אני שחר שרון – בעלת עסק לתכנון, ייעוץ עסקי וניהול פיננסי לעסקים ומשפחות. יחד איתי בצוות יועצים-מומחים על פי צורך, על מנת לתת לכם את המענה הכי מקצועי ומתאים עבורכם.
בין אם חשבון הבנק מראה תמונה עגומה או תמונה מלבלבת — להסתובב בעולם בלי תכנון פיננסי זו טעות. טעות שעולה לנו הרבה כסף לאורך השנים. באמצעות סדרת פעולות פשוטה אפשר ורצוי ליצור מציאות חדשה, מציאות שבה אתם שולטים בכסף, ולא הכסף בכם.
והטיפ הכי חשוב: תבינו שזו אמנם עבודה שחורה, אבל לא נוראית, שבד"כ לוקחת כשעתיים +- אבל היא שווה lifetime 🙏
